预防网络、电信诈骗知识手册
作者:     来源:图书馆办公室     日期:2018-06-07

一、电信诈骗

 

 随着电信技术发展,人们之间的沟通、联系更为方便快捷,固定电话、移动电话、网络等联系方式普遍渗透于人们日常生活之中,与此同时,一些图谋不轨的犯罪分子蠢蠢欲动,费尽心机利用电信等技术实施诈骗活动,令广大群众防不胜防,五花八门的诈骗手段不断翻新,对此加以分析研究防范就显得很有必要。

 

(一)诈骗案件类型

 

根据现实发生、公安机关机关掌握及媒体报道等情况,总结电信诈骗案件类型如下:

 

1.利用人们恐惧财产安全心理诈骗

 

 社保诈骗类。以领取社保补贴为由实施诈骗。不法分子以社保机构名义向参保人员诈称发放社保补助或向退休人员发放退休补贴,并要求收到短信或接到电话的市民提供银行卡号、身份证号码等信息,同时说明如何按柜员机操作,以达到诈骗目的。谎称社保卡透支消费或购买大量药品实施诈骗。不法分子先冒充社保工作人员称您的社保卡透支消费或在医院、药店购买大量非法违禁药品,后冒充公安机关工作人员称您涉嫌犯罪,要求提供身份证号码、医保卡号码密码等个人信息。最后要求您的银行卡进行转帐。

 

 刷卡陷阱类。较早期刷卡陷阱是:犯罪分子预先堵塞AMT机出卡口,并在AMT机上粘贴虚假服务热线告示,诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系,套取密码,待用户离开后到AMT机取出银行卡,盗取用户卡内现金。新形式刷卡陷阱:不法分子通过手机用户,称该用户银行卡刚刚在某地(如XX百货、XX大酒店)刷卡消费,如用户有疑问可致电XXXX号码咨询,并提供相关的电话号码转接服务。在用户回电后,其同伙即假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科等名义,谎称该银行卡可能被复制盗用,要求用户到银行AMT机上进行所谓的更改数据信息操作,或是根据其电话指引进行所谓的加密操作,从而将受害者卡内的款项转移到犯罪分子指定帐户。

 

 冒充司法、电信工作人员恐吓类。不法分子采用任意显号的技术软件,冒充电信局、公安局等单位工作人员随意拨打手机、固定电话,被叫事主方则显示国家机关的热线号码、总机号码,“我是XX电信局(公安局、检察院),您的电话已欠费,而且您的银行帐户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪,请配合。”谎称事主在某地办理了固定电话并已造成欠费。当事主反映并未登记办理“欠费”电话时,不法分子即会继续以事主身份信息泄露、被他人冒用、公安、检察机关正在调查此事为由,将电话转接到所谓的公安、检察部门报案。接下来,不法分子冒充公安、检察人员谎称事主的身份资料被人盗用,事主银行存款不安全,或称事主涉嫌“洗黑钱”犯罪,诱骗事主将其银行存款转入不法分子提供的所谓“安全”帐号,从而使钱财成为不法分子囊中之物。

 

 2.利用人们恐惧人身安全心理诈骗

 

 声称受害人亲属须急救诈骗:

 

 不法分子通过网络、电话交友、套近乎、资料信息查询等手段掌握了受害人的家庭成员信息后,利用受害人亲属上课、开会手机关机或通过反复骚扰或其它手段骗使受害人亲属手机关机,借此关机之机,以医生或警察名义向受害人打电话,谎称受害人亲属生病或车祸住院正在抢救,要求受害人以最快速度筹集手术费等汇款到指定帐户。

 

 以杀手威胁人身安全或虚构绑架等手段诈骗:不法分子冒充“黑社会”、“杀手”、“绑匪”等名义给手机用户打电话、发短信,以替人寻仇“要打断你的腿”、“要你命”、“撕票”等威胁口气,使事主感到害怕之后,再提出“我看你人不错”、“拿钱消灾”、“交钱放人”等迫使事主向其指定的帐号内打款。

 

3.利用人们恐上、贪欲、疏忽心理诈骗

 

 冒充上级要求受害人汇款。不法分子通过电话询问、网上查询等手段,详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的姓名、手机号码、办公室电话等有关资料之后,即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人,以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难、领导或其家属外出旅游车辆、人身出现意外事故等为由,借口先支付订购款、配套费、手续费或者先临时垫付修车费、医药费等,让受骗单位打款到其指定银行帐号,骗取钱财。

 

 利用人们好占小便宜的心理诈骗。低价卖黑车类:发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车(本田、奥迪帕萨特等)在本市出售。电话XXX。”此类骗术是利用人们贪便宜心理,谎称有各种海关罚没的走私品,可低价邮购,先引诱事主打电话咨询,之后以交定金、托运费等进行诈骗。

 

 以帮助生育、代养孩子、婚恋交友等名目诈骗类。不法分子以张贴小报、利用网络或其它媒体谎称“款姐”或“富翁”刊登求子、代养、婚恋、交友信息,通过网络或者电话沟通,以甜言蜜语迷惑事主。后以支付手续费、公证费、在途中带给事主的礼物属文物因被查扣需事主垫付罚款或保证金、或者以自己新开店铺让事主赠送花篮等礼物为由,让事主向其同伙帐号内汇款。

 

会员卡、中奖诈骗类。不法分子自己制作所谓消费金卡、预测中奖彩票号码的会员卡,背面写有卡上可供消费的金额卡、预测中奖彩票号码的会员卡,背面写有卡上可供消费的金额、“内部提供、真实有效”和联系网址、电话等。他们故意将这些伪造卡丢弃在一些大型的商场、超市、高档娱乐场所的显眼处,如有人捡到卡,拨打卡上的联系电话或上网咨询,对方就会告诉事主要先汇款到指定帐户,缴纳入会费后才可得到预测中奖号码,从而实施诈骗。

 

中奖诈骗方式主要分三种:①预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡,②通过手机短信利用概率的原理发送三D中奖号码;③通过互联网发送虚假的中奖信息。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖,对方即以“需先汇个人所得税”、“公证费”、“入会费”、“购彩费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇款,达到诈骗目的。

 

炒股、贷款引诱类。犯罪分子以某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式,散发虚假的个股内幕信息及走势,甚至制作虚假网页,以提供资金炒股分红或以代为炒股的名义,骗取股民将资金转入其帐户实施诈骗.贷款类诈骗则是骗子利用在贷款难办的背景下,一些企业和个人急需周转资金的心理,以低息贷款、项目贷款诱人上钩,然后以预付利息、交付制作可行分析报告、出具财务审计报告等费用的名义骗钱。

 

4.利用人们疏忽、麻痹大意诈骗。

 

 英语四六级考试、毕业论文答辩、招生、参军、招工类:不法分子通过群发信息或打电话,以优惠、优越条件招生、参军、招工为幌子,以要求受害人缴纳关系费、服装费、购买四六级考题答案等各种费用为名。步步设套,骗取钱财。

 

“骗取话费”诈骗:不法分子通过拨打“一声”电话(响一声即迅速挂断的陌生电话),诱使您回电,“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13 XXXXXX为您点播了一首XXX歌曲,请你拨打9XXX收听”。一旦回电话听歌,就可能会造成高额话费或定制某项短信服务。一旦您上当受骗,犯罪分子会从您一次回拨电话中“吸”走几十元甚至上百元的高额话费。

 

“猜猜我是谁”诈骗:犯罪分子冒充受害人的熟人,在电话中让受害人猜猜他是谁,当受害人报出一个熟人姓名后给予承认,然后谎称近期将来看望受害人。隔日,在打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获,或出车祸、生病等事由急需用钱,向受害人借钱并告知汇款帐户,以实施诈骗。虚构购房、购车退税诈骗:骗子胡乱发送内容为“国家税务总局(或**汽车公司)房产(或车辆)交易(或购置)税收政策调整,你的房产(或汽车)可以办理交易税(购置税)退税,详情请咨询********.”手机短信息,一旦事主与其联系,往往容易在不明不白情况下,便被对方以种种借口诱骗到ATM机实施转帐操作,将卡内存款转入骗子指定帐户。

 

“引诱汇款”诈骗:不法分子以群发短信的方式,将“请把钱存到**银行,账号**,王先生”等短信大量发出。有的事主碰巧正打算打款购货或者拖欠别人钱款,收到此类诈骗信息时,自认为是催款的,即可能未经仔细核实,便急匆匆将钱直接汇到不法分子提供的银行帐号上。

 

 义务教育退费、社保卡透支诈骗:不法分子谎称,读完九年义务教育的学生,可以退回一笔学杂费,并向学生家长提供具体联系退费事宜的“教育局财务科”电话,联系后会被告知需要通过ATM机进行转帐支付退费。随后,“教育局工作人员”又以“要确定学生家长身份的真实性”为由,要求先转入一定的保证金到指定帐户,待验证其身份后,再将九年义务教育退还款及保证金一并转给学生家长,结果被骗取保证金。

 

社保卡透支诈骗:不法分子谎称人力社保局人员,告知参保人的“社保卡”帐户已被盗,且出现透支情况,劝持卡人报案并通过银行转账补齐欠款。此外,诈骗犯还会主动留下所谓公安部门得电话,让持卡人联系报案,报案过程中获取持卡人详细个人信息,抑或称“社保卡”出现故障,以套取参保人个人信息等实施诈骗。

 

(二)应对策略

 

针对电信诈骗利用人们恐惧、贪欲、疏忽心理,以及发案的时空技术特点,可采取相应策略加以防范。

 

1.遇事别慌、克服恐惧、沉着应对——“理性”原则

 

无论发生了什么事情,恐慌都不能解决问题,反而可能会使措施不妥。

 

假若得到出乎意料的信息,首先给自己3秒钟的时间冷静一下,

 

做一次深呼吸,然后,再理性的考虑一下信息的真实可靠性,如无疑问再决定采取措施,否则至少通过另外一条途径对信息进行落实,或者至少找一个人商量一下,千万不能让恐惧心理压倒,最好不要根据一条渠道的信息、自己一个人就匆忙的做出决定,以防信息不足、考虑不周、忙中出错、上当受骗。

 

2.战胜诱惑、不贪便宜、不走捷径——“控欲”原则

 

人们常说诱惑考验定力,缺少足够的定力就容易受骗上当。君子爱财、取之有道。不贪便宜、不耍小聪明走捷径,天上掉下馅饼也不捡,具有“坐怀不乱”的定力,骗子就会很难得逞。天下没有免费的午餐。抱着一颗平常的心对待任何的信息、分析任何的信息,控制了欲望、抵住了诱惑,骗子的伎俩就很容易被揭穿,打上一个电话、见上一个人或者干脆在沉得住一分钟,骗子就会露馅,一丝阳光就会照射出骗子的真实嘴脸。

 

3.用心负责、仔细认真、杜绝大意——“踏实”原则

 

 俗话说利令智昏,但有时候虽然无利,人们也可能不清醒。如当人们做某些事时,心恰好处于一种飘飘然状态,稀里糊涂地就把事做出来了。事后回想起来鬼使神差一般。这是心情没有踏实下来的表现。如果做事时,用了心、认真负责的进行考虑,而无任何的大意,谨慎从事,就会很少犯错。骗子往往故意制造紧张气氛,利用人们慌乱着急或疏忽大意机会行骗,因此树立起一种踏踏实实作事的作风,对于放诈骗会很有益处的。

 

 除了上述防范策略之外,公安机关提示广大人民群众做到“三不一要。” “三不一要,”即不轻信、不透露、不转帐、要及时报案,具体地说就是不轻信来历不明的电话和手机短信息,不随意透露自己及家里的身份信息、存款、银行卡等情况,不向陌生的人汇款、转帐,发现被骗立即公安机关报案。只要提高警惕,加强自我防范,就能够防止上当受骗。

 

 

 

 

 

二、网络诈骗

 

(一)常见的网络诈骗案例

 

互联网的普及,突出了网络购物的优势,网络支付市场规模随之攀升,使得这一领域的网络钓鱼和木马欺诈行为日益猖獗。各种新诈骗手段层出不穷,并呈现出智能化的趋势。网络诈骗已从简单、个体向智能化、组织化发展。下面介绍几种常出现的网络诈骗手段:

 

1.以低廉的价格销售物品实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:其在浏览网页时,发现某网站以基低的价格销售数码相机,于是与对方联系,对方称销售的数码相机的走私品,价格相对便宜,并且货到付款。事主订购了一部,支付了50元的预付款,第二天,事主接到自称是快递公司的人打来的电话,说其所购相机已送到你所在城市,为了其人身安全,要求事主付清全款后才给货。事主在付清余款后,嫌疑人诱编造种种谎言索要钱款,最终也没有见到相机。

 

 特点:嫌疑人制作的钓鱼网站,通常卖点子类产品、小车等,物品价格低于市场价,谎称是免税物品、走私物品或抵押物品等。骗术第一步是先付少量定金,第二步是告知买家货已送到你所在的城市,为了其人身安全,要求受害者付清余款才给货,第三步编造一系列谎言,让你汇款,直到你发觉受骗不再汇款为止。

 

2.仿冒知名大型网站举办抽奖活动实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:其在玩QQ游戏时收到呢称为QQ客服发布短信,称其QQ号码中奖了,奖品为手提电脑1台﹢60000元现金。于是事主就与呢称QQ客服的嫌疑人联系,在交纳了200元的邮递费,又被索要2000元的税费后,最终鸡飞蛋打,什么就没有收到。

 

特点:嫌疑人仿冒知名大型网站举办抽奖活动,制作钓鱼网站,并通过电子邮件、短信、飞信等方式发送诈骗信息,谎称网民中奖(如手提电脑、手机、现金等),且数额巨大。网民要领到奖金,需缴纳领奖的各种费用(如税费、公证费、邮递费等),而网民一旦将钱汇到嫌疑人指定的银行帐户中,便再也无法与嫌疑人取得联系。此类诈骗手段,嫌疑人常使用雅虎、腾迅、新浪、央视非常61、江苏卫视非诚勿扰等知名栏目、网站作为诱饵,制作钓鱼网站。

 

3.QQ视频冒充亲友实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:其在浏览网页时,接到孩子的玩QQ号码发来的视频邀请,接通聊了一会儿后,对方以视频出现故障为由关掉视频。然后对方说自己的手机跑步时不小心摔坏了,需汇款购买新手机,事主于是向其提供的银行卡号寄出1500元。第二天事主才知自己受骗了。

 

特点:实施QQ视频诈骗的不法分子,在盗取对方身份背景和详细资料后,利用木马病毒盗取对方号码,随后想方设法与对方视频聊天,借机录视频。最后,不法分子再邀被盗号者亲友进行视频聊天。视频聊天时,就打开之前录制好的视频,后又以各种借口关掉视频,进而提出借钱要求。而这时对方好友对无防备,往往听从不法分子指示将其钱款汇到指定帐户。

 

4.以送养宠物为名实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:在某网站看到有漂亮的宠物狗送养,于是主动与对方联系,对方称自己即将出国,宠物狗无人照顾,愿意免费送养,只需支付少量的物流费用。事主在向所谓的物流公司帐号支付了800元的费用后,什么也没有收到。

 

特点:嫌疑人在网站发布虚假宠物(猫、狗、乌龟等)送养信息,又人上钩后,所谓的物流公司工作人员会与你联系宠物快递费用,或是卫生防疫费等,一步一步骗取钱财。

 

5.以推荐股票、彩票为由实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:被某证券公司网上以推荐股票入会为名,先后骗去10000元保证金,680元会费,及10万元融资款,后觉得不对要求退款,中断业务,被告知要再汇15万元保证金才能全部退回自己操作。后该公司网站关闭,电话也联系不上。

 

特点:嫌疑人制作钓鱼网站,网民交纳一定的入会费才能入会,然后以为网民推荐股票、彩票为由收取保证金、专家预测费、融资款等各种费用。

 

6.以极低的价格批发销售各类充值卡实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:其在浏览网页时,发现某网站以极低的价格(5折甚至4折)批发销售手机充值卡,其认为是难得的投资机会,于是大量购入此类假冒手机充值卡。当事主发现手机充值卡无法进行充值,再次联系嫌疑人时,嫌疑人又以各种借口要求网民支付所谓“开通费”,嫌疑人在得到钱款后消失得无影无踪。

 

  特点:嫌疑人制作钓鱼网站、以低廉的价格销售手机充值卡、QQ游戏充值卡、游戏币等,诱使事主购买,然后又以开通、获取密码为由,进一步骗取事主钱财,而网民一旦将钱汇到嫌疑人指定的银行账户中,便再也无法与嫌疑人取得联系。

 

7.盗取网银帐号密码实施诈骗

 

典型案例:警方接一事主报案称:其在淘宝网上通过网银付款购买一双鞋子,大约二十分钟后,接到一个陌生电话打进他手机,嫌疑人自称是这双鞋子的卖家,说刚才的订单读取不到应付金额,需要激活某些控件。然后要求在QQ加事主,加友后嫌疑人让事主重新登陆刚才付款的建行网银,把卡里的余额查询明细解图给他。事主按嫌疑人以帮其安装支付宝激活控件为名,让事主开启远程协助。事主开启后,嫌疑人先关闭事主电脑上的杀毒软件,后打开一个类似淘宝购物的网页,上面显示“支付一元激活”按键,嫌疑人说只需按他的提示再支付一元钱之后就激活控件完成购鞋程序,事主就按照他的提示,一步一步完成了支付步骤.然后,事主发现原有6000元余额的银行卡显示余额只有1000,感觉不对劲,就询问对方为何支付一元变成支付5000,对方立即消失,之后手机关机, QQ也不上线了.

 

特点:嫌疑人制作钓鱼网站,诱骗受害者登陆,输入自己的帐号和密码,完成支付程序.嫌疑人获取账号密码后,迅速登陆官方网银将钱转走.

 

8.以网上付费修改考试成绩实施诈骗

 

典型案例:警方接到一事主报案称:其今年参加了执业医师考试后没有考过,在网上浏览时论坛时,看到一个考试改分的网站,网站承若可以给考生修改分数到合格线,耐不住心动的事主便与该网站上的一个客户QQ联系,在交谈中,对方表示“可以在几个小时内,将执业医师考试成绩改成合适分数,属于技术活,而且人事、卫生等部门也不会发现破绽。”但要事主先汇款16000元然后才修改分数,有网络工程师负责专门的痕迹清理,保证安全,交易记录也绝对保密。由于事主迫切希望能通过执业医师考试,就给对方汇款16000元,但是在汇款后就再也联系不上客服QQ了。

 

特点:嫌疑人通过吹嘘能修改考试分数,骗取事主钱财,而事主一旦将钱汇到嫌疑人指定的银行帐号中,便再也无法与嫌疑人取得联系。

 

9.利用学校大型活动实施诈骗

 

典型案例一:警方接到我校某教师报案称:有人冒充我校某领导给其打电话说:因我校本科教学合格评估存在一些问题,需要给评估专家送“红包”才能过关,请这位老师往指定的卡里面转账20000元钱。这位老师当时在电话里面听到对方声音很像某领导的声音,于是想也没想就往对方银行卡分两次转账20000元,事后,对方消失。

 

典型案例二:我校某分院学生接到一陌生电话,对方称他是分院的领导,因该生的毕业论文不合格,需要给评审老师送礼,请学生按指定的时间到办公室去找他。快到指定的时间时,又打电话给学生说他现在有事外出不在办公室,叫学生把钱打到指定的银行卡里面。幸好该学生警惕性高,及时向分院领导汇报,才未让骗子得逞。

 

典型案例二:我校某女生两次参加英语四级考试均未过关,第三次参加考试前在网上看到可以花800元钱购买考试答案,在和对方一番沟通后就往对方银行卡汇款800元,对方收钱后联系不上。

 

特点:嫌疑人利用学校特定的大型活动,比如本科合格评估、四六级考试、毕业论文答辩等时机,冒充学校领导或老师要求学生花钱送礼才能“过关”。

 

(二)如何防范网络诈骗

 

以上诈骗只是日常出现比较多的方式,还有诸如:虚拟物品(游戏帐号、装备、元宝等)教育、游戏代廉、网络招聘、淘宝刷信誉等诈骗手段,随着时间的推移,以后还不断会有新的诈骗方式出现。总之,请各位网友谨记以下几条:

 

1.慎护私隐。在网上不要对任何人公开你的姓名、电话、住址、帐号、密码等重要信息。

 

2.慎收文件。图片、文本、屏保、电子宠物等任何格式的文件都可能合成木马在里面,如果接收并打开了这种文件,你的电脑很可能完全被人控制。

 

3.慎信他人。“TA”不一定是现实的他(她),很可能是虚拟的身份。全体师生凡是遇到需要金钱交易的陌生电话(短信),千万不要轻信,一定要找到当事人当面问清楚,或打电话给你的班主任、领导或老师核实情况。

 

4.慎贪小利。古人云:“贪小便宜吃大亏”,收到中奖的信息需三思而后行。

 

凯里学院图书馆提醒各位读者馆员:天上不会掉馅饼,如果真有“馅饼”,那肯定是圈套或者是陷阱;平时多注意收集和了解最新的诈骗方法;在网上进行付款交易时,最好通过中介机构,不要直接把钱汇入对方的账户;在电脑上安装最新的安全软件,及时帮助用户发现网络中可能存在的诈骗行为。